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北青报:“月入三千透支百万”究竟是谁的问题

2019-10-22 09:29:19来源:作者:匿名

近日,北京银监局公布了一个案例,一名刚毕业的大学生王在一栋高档办公楼的前台工作,月薪超过3000元。在信用卡中介的帮助下,她向几家金融机构申请了信用卡,总信用评级为80万元。透支100多万元后,她的资金链断了,收入和家庭状况负担不起还款金额,严重影响了她的正常生活。目前,监管机构已经注意到信用卡业务带来的风险,一些银行最近调整了信用卡分期付款业务。

北京银监局认为,在王某信用卡透支超过100万元的情况下,导致悲剧的主要因素是,第一,通过“黑中介”非法办理信用卡,第二,信用卡使用不当。因此,应远离非法中介,谨慎取款和分期付款,杜绝盲目消费。

是不是主要是“黑中介”的问题造成了“每月3000元,透支100万元”的异常情况?“黑中介”是非法中介。根据北京银监局的声明,黑中介帮助办理高价值信用卡,需要收取信用卡额度5%-20%的手续费,而银行或正规金融机构不收取手续费。然而,在办理信用卡的过程中,收取手续费的机构只是充当中介。他们没有权力发行信用卡。为什么银行可以通过他们给小王这样的用户高信用?虽然据说中介可能伪造了信息,但办理卡的“黑中介”的激增使许多人获得了高额信贷,很难说一些银行发行卡没有问题。

金融机构过度发行信用卡的现象已不再新鲜。早在2014年,上海银监局就对7家商业银行实施了240万元的罚款,这些商业银行存在违规行为,如未对申请人信息的真实性进行审查、过度授信、异常交易控制不力等。今年6月发布的《中国银行卡产业发展蓝皮书(2019)》显示,在过去10年中,中国信用卡发行数量从1.86亿张增加到9.7亿张,多家银行已经加入发行1亿多张信用卡的俱乐部。据央行数据显示,截至去年年底,逾期半年的未偿还银行信用卡总额超过788亿元。虽然中国的人均信用卡拥有量仍低于发达国家,但考虑到中国经济发展和信用卡发行地区的不平衡,普通市民,尤其是年轻人,真的需要这么多信用卡吗?

北京银监局建议使用信用卡取款或票据分期付款功能会产生利息和手续费,因此“取款和分期付款要谨慎,杜绝盲目消费”。如今,快速发展的信用卡业务已经成为银行中间业务的重要组成部分。根据中国银联的数据,信用卡分期付款收入占总收入的近40%,已成为最大的收入来源。信用卡利息收入占去年总收入667亿元的近70%。如果银行能获得高额分期付款利息收入,就很难减少发行信用卡的冲动。目前,大量商品和消费分期付款通过信用卡与银行合作进行,分期消费的推广十分广泛,鼓励甚至诱导年轻人使用信用卡。

“月收入3000英镑,透支100万英镑”可能只是一个例子。大多数年轻人无法在信用卡上透支。然而,在一些低收入白领甚至非收入大学生中,也有许多“持卡人”,值得警惕。信用卡本身没有“原罪”。适当使用财政手段也有利于提高生活质量。然而,不应出现信用卡过度发行、过度发放信贷和对异常交易的无效控制。有关部门应该对此有一个明确的说明,并对此负责。

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